Fluxo de caixa: como fazer o da sua pequena empresa em 5 passos

Lucro e dinheiro no caixa não são a mesma coisa. Uma empresa pode vender bem e, mesmo assim, ficar sem dinheiro para pagar os fornecedores na semana que vem. O fluxo de caixa é a ferramenta que evita essa surpresa.

O que é fluxo de caixa

É um controle, dia a dia ou semana a semana, de todo o dinheiro que entra (vendas, recebimentos) e sai (fornecedores, aluguel, impostos, salários, retiradas) da empresa. Ele tem duas partes:

• Realizado: o que já aconteceu;
• Projetado: o que vai acontecer, com base nas contas a pagar e a receber.

Como fazer o fluxo de caixa em 5 passos

1. Separe as contas. Tenha uma conta bancária só da empresa. Sem isso, nenhum controle fica certo.
2. Registre tudo. Cada venda, cada boleto, cada taxa de maquininha, cada retirada. Pequenos valores somados fazem diferença.
3. Organize por categorias. Por exemplo: vendas, fornecedores, aluguel, impostos, folha, marketing, retiradas dos sócios.
4. Projete as próximas semanas. Lance as contas a pagar e a receber nas datas de vencimento e veja se o saldo fica negativo em algum dia.
5. Revise toda semana. Compare o previsto com o realizado e ajuste.

Erros mais comuns

• Misturar dinheiro pessoal e da empresa.
• Não registrar as taxas da maquininha e do banco.
• Esquecer impostos e despesas anuais (como IPVA, seguro ou o 13º).
• Retirar dinheiro sem um valor fixo de pró-labore.
• Olhar só o saldo do banco, sem olhar o que vence na semana seguinte.

Planilha ou sistema?

Uma planilha resolve no começo. Quando o volume de lançamentos cresce, um sistema de gestão financeira integrado ao banco poupa tempo e erros. E, quando nem isso dá conta, terceirizar a rotina com um BPO financeiro libera o dono para cuidar do negócio.

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Perguntas frequentes