Resumo: na Tabela Price as parcelas começam menores e ficam parecidas ao longo do contrato, mas a dívida cai devagar no início. No SAC as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo, e o total de juros pago costuma ser menor. Os dois sistemas são permitidos; o que importa é se o banco aplica o sistema do jeito que está no contrato.
Na hora de assinar o financiamento, pouca gente presta atenção no sistema de amortização. Mas é ele que define como cada parcela é dividida entre juros e abatimento da dívida, e quanto você vai pagar no total.
Como funciona a Tabela Price
Na Tabela Price (ou sistema francês), as parcelas de juros e amortização são calculadas para ter o mesmo valor ao longo do contrato, antes da correção monetária e dos seguros. No começo, a maior parte da parcela é juros e pouca coisa amortiza a dívida. Com o tempo, a proporção se inverte.
- Vantagem: parcela inicial menor, o que facilita a aprovação do crédito.
- Desvantagem: o saldo devedor demora mais para cair, e o total de juros pago tende a ser maior.
Como funciona o SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), a parte que abate a dívida é a mesma todos os meses. Como os juros são calculados sobre um saldo que cai sempre, a parcela começa mais alta e vai diminuindo.
- Vantagem: o saldo cai mais rápido e o total de juros costuma ser menor.
- Desvantagem: as primeiras parcelas são mais pesadas.
Quer saber se o seu financiamento está sendo cobrado certo?
Revisar meu financiamentoComparação lado a lado
| Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
| Parcela inicial | Menor | Maior |
| Parcela ao longo do tempo | Parecida (antes da correção) | Diminui |
| Queda do saldo devedor | Lenta no início | Constante |
| Total de juros | Tende a ser maior | Tende a ser menor |
Price ou SAC é ilegal?
Não. Os dois sistemas são permitidos e muito usados. Os problemas aparecem na aplicação: mudança de sistema no meio do contrato, capitalização de juros sem previsão clara, divergência entre o contrato e a planilha do banco ou amortização negativa.
O que conferir no seu contrato
- Qual sistema está previsto (Price, SAC ou outro, como SACRE).
- Qual é a taxa de juros nominal e a efetiva, e se a planilha usa a mesma taxa.
- Qual índice corrige o saldo devedor e quando.
- Se a evolução do saldo bate com o sistema contratado do primeiro ao último mês.
Se algo não bater, o caminho é refazer o cálculo. Saiba como funciona a nossa revisão de financiamento imobiliário.
Perguntas frequentes
Posso trocar de Price para SAC depois de assinar?
Depende do banco e do contrato. Alguns permitem a alteração em uma renegociação. Antes, vale simular o impacto nas parcelas e no total de juros.
Amortizar o saldo antecipadamente vale a pena?
Em geral, sim: reduz os juros futuros nos dois sistemas. Você pode escolher reduzir o prazo ou o valor das parcelas.
Quer saber se o seu financiamento está sendo cobrado certo?
Revisar meu financiamento